채권 투자방법 ETF 추천 및 주의사항

채권 투자방법 ETF 추천 및 주의사항 내용에 대해서 확인해 보시길 바랍니다. 운영 금액이 어느 정도 이상이 되시는 분들은 주식, 부동산, 코인 투자가 두려워서 안정적인 채권을 고려하시는 경우가 많을 것입니다. 주의사항과 함께 괜찮은 ETF에 대해 살펴보시죠.

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채권 투자방법 ETF 추천

채권 투자방법은 총 2가지가 있는데 ETF 상품과 국가, 기업의 채권을 직접 매수하는 방법이 있습니다. 하지만 초보 투자자 입장에서 개별 채권을 매수하는 것은 그다지 좋은 선택이 아닙니다.

 

애초에 투자 공부가 되어있었다면 채권 투자보다 주식 시장에 들어가는 게 훨씬 효율적인 방법일 테니까요. 그러면 ETF 상품에 투자를 진행하는 것이 심리적으로 매우 유리할 수 있기 때문에 관련 상품 대상들을 살펴보겠습니다.

 

채권 ETF 추천

대부분에 위대한 투자자들이 하나같이 입을 모아서 하는 이야기는 미국에 반대되는 투자를 하지 말라는 것입니다. 이것은 자본주의 사회에서 패권 국가인 미국에 투자하는 것이 가장 합리적이라는 것이고 그것은 실제로 반박에 여지가 없기 때문에 미국 채권 ETF 투자를 추천합니다.

 

• BND
  • 미국 전체 채권에 투자하는 ETF상품으로 9,000개가 넘는 미국 채권을 보유하고 있습니다.
  • 그만큼 가장 안정적이고 규모가 큰 투자 대상 중에 하나이기에 전 세계를 통틀어 대표적인 채권 ETF라고 할 수 있습니다.
• AGG
  • BND와 거의 같은 변동성을 보여주고 있는 AGG는 국채와 회사채(기업), 주택저당증권을 포함하고 있습니다.
  • 실제로 수익률, 이자율이 BND와 별 차이가 없어서 2가지 상품 중에 어떤 것을 선택해도 큰 무리가 없습니다.
• IEFA
  • IEFA는 미국을 제외한 선진국들에 투자를 하는 것이라고 이해하시면 쉽습니다.
  • 일본, 영국, 프랑스, 스위스, 독일 등 기축 통화국인 미국에 반대되는 준 기축 통화국 수준의 국가로 구성되어 있습니다.
  • 이것은 미국에 반대되는 투자를 하는 것으로 보이지만 변동성을 제어하기 위해서 투자를 고려해 볼 만한 상품입니다.

 

채권 투자를 시작하신다면 복잡한 내용은 접어두고 간단하게 이 정도만 알고 진행하셔도 되겠습니다. 다만 자금 비율 조절을 잘하셔야 하는데 예를 들면 BDN 혹은 AGG를 8, IEFA를 2 정도로 분배하여 8:2 비율의 투자를 고려하시는 게 좋습니다.

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채권 투자 주의사항

채권 투자를 진행하실 때 주의할 사항으로는 신용, 금리, 물가 상승, 만기 등 여러 가지 사항을 고려하셔야만 합니다. 간략하게 정리된 내용을 통해서 이런 부분이 있는 것을 반드시 인지하셔야 합니다.

 

• 신용
  • 채권 투자는 채권을 발행하는 국가 및 기업의 신용이 가장 중요합니다.
  • 애초에 채권 투자 구조는 그들이 나에게 채권을 통해서 빚보증을 서 달라고 하는 것이기 때문입니다.
  • 그래서 부실한 국가 및 기업의 채권을 사들이는 것은 수익률과 상관없이 매우 위험합니다.
• 금리
  • 채권 투자는 금리에 영향을 가장 크게 받는다고 봐도 과언이 아닙니다.
  • 현재 고금리 시대에서 채권을 매수하면 그 이자율이 높기 때문에 괜찮은 투자 전략이 될 수 있습니다.
  • 하지만 저금리 시대로 진입하면 채권 자체의 가치가 떨어져서 손해를 입을 수 있습니다.
  • 그래서 금리 변화에 따라 투자 시기를 결정해야 하며 금리 유동성은 물가 상승 지표를 통해서 확인 가능합니다.
• 물가 상승
  • 물가 상승은 금리 인상을 유도하는데 이것은 경제학적으로 경제 성장이라고 볼 수 있습니다.
  • 다만 직전에 우리가 겪은 자산 시장 하락장은 물가 상승 = 금리 인상 = 자산 가치 하락으로 해석되는데요.
  • 이것은 잘못된 개념이고 원래 물가 상승과 금리 인상은 그만큼 경제가 좋아지기 때문에 진행되는 겁니다.
  • 그럼 자산 시장도 올랐어야 하는데 떨어진 이유는 코로나라는 특수 상황에서 돈을 많이 풀었기 때문입니다.
  • 정상적으로 성장한 것이 아니라 돈을 찍어내서 유동성을 공급했기 때문에 대가를 치렀다고 생각해야 합니다.
• 만기
  • 단기, 중기, 장기채로 나뉜 채권은 그 기간에 따라 몇 가지 차이가 있습니다.
  • 단기채 : 금리 인상이 시작되는 시점에서 진입이 유리합니다.
  • 중기채 : 멀지 않은 미래에 금리 인하가 예상되는 시점에서 진입이 유리합니다.
  • 장기채 : 금리 변동성이 큰 구간에는 상당한 위험이 따르기 때문에 변동성이 유지될 때 진입이 유리합니다.

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마치며

여기까지 채권 투자방법 ETF 추천 및 채권 투자를 진행할 때 주의사항에 대해서 살펴보았습니다. 채권 투자가 정기 예금, 적금보단 낫다고 생각할 수 있지만 사실 이것은 수억 원 이상의 자금을 운영하는 사람들에게 좋은 것이고 일반 투자자들에겐 적합하지 않습니다.

 

다만 투자 공부를 하고 싶어서 안정적인 자산에 돈을 넣는 경험부터 쌓고 싶다면 충분히 가치가 있는 수단이라고 생각합니다. 그러나 앞서 말씀드린 부분처럼 세상에 100% 안전 자산은 존재하지 않고 투자 공부를 지속하여 주식, 부동산, 코인 같은 완전한 수익형 자산에 투자를 하실 수 있도록 노력해야 할 것입니다.

 

• 항상 귀중한 시간을 내시어 읽어주심에 감사드립니다.
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